看清条件手续巧用银行优惠

央行启动的利率市场化改革对银行形成实质性压力，近期，银行悄然开打服务价格战，各种手续费优惠信息层出不穷。不过，记者仔细研读这些优惠信息，发现背后普遍暗藏多种限制条件，既有规定部分高端客户才享有优惠的情况，也存在限制优惠额度的案例。持卡人想享受银行给予的优惠，就要看清银行罗列的前置条件了。

文/记者刘新宇、李婧暄

近日，中行、工行、农行、建行、招商、民生、华夏、光大等10家银行实施境内同行异地存款免费的消息，引起广泛关注。但后经证实，中行只是取消长城环球通系列信用卡境内同行异地存款手续费，而非取消了借记卡同行异地存款手续费；其他银行也没有取消境内借记卡同行异地存取款手续费。银行相关负责人坦言“这是一种营销策略”。

一位银行业人士对上述“误会”分析指出，中行取消境内同行异地存款手续费存在多个限制条件，外界对这则消息的误读源于忽略了优惠的前置条件，“要想享受这一优惠，就必须得是长城环球通系列信用卡的持卡人”，不针对其他银行，也不针对借记卡。

前置条件易被忽略

事实上，这种“误会”并不少见，银行在宣传自己的优惠信息时，往往强调了“优惠”，而鲜有提及背后暗藏的条件。“我早就知道民生银行同城跨行取款前3笔免费，但不知道这必须得是在ATM机上操作，柜台不能免费，而且每笔还是有额度限制的。”家住海珠区的吴小姐告诉本报记者。

近期公布的各类手续费优惠也同样有各种各样的限制条件。招商银行信用卡中心新近发布的年费调整公告显示，VOGUE钛金卡、HelloKitty金卡享有年费优惠，但“条件为客户必须要先在一年里消费满3.6万元，并同时刷满12次才能免次年年费300元”。

浦发银行信用卡工本费、民生银行和广发银行信用卡消费业务手续费，也纷纷传出下调优惠的消息，不过优惠部分基本都是针对高端客户，与普通信用卡持卡人几乎没有关系。

银行以优惠争夺市场

分析普遍认为，银行给出优惠条件背后都打着自己的“小算盘”，“像中小银行ATM机同城跨行取款优惠，原因是这些银行的网点和ATM机布局较少，持卡人跨行频率较高，收费太贵必须丧失客户”，一位银行业人士指出，那些对客户提出限制条件的银行，目的是为了争夺高端客户，在这些银行的盘算中，银行看中的是这些客户在其他方面给银行带来多重业务收入，这些收入远高于手续费带来的利益，“失之东隅收之桑榆”。

收费新规明年有望实施

近几年，银联在大力推广“柜面通”（在广州又被称为“银结通”），持卡人可利用银联网络，在银行提供的银行柜面终端，完成跨行查询、存款、取款、转账等交易，其中不少服务免收手续费。不过目前参与的基本是民生银行、招商银行、中信银行、兴业银行等中小银行，四大银行基本没有参与其中。

除了中资银行，外资银行在推出优惠措施时也同样设定了一定的门槛。渣打银行近期宣布，其个人电子银行品牌“逸账户”扩展至包括重庆在内的21个城市。办理这项业务的客户，可以享受同城跨行和异地跨行取款免手续费的优惠，同时在境内网上转账人民币5万元以下免收手续费，一年内网上交易30次可获等值人民币500元电子礼券。此外，在境外一些地区取款超过2000元人民币也将免费。但渣打银行账户中日均资产余额超过10万元的客户，才可以享受到免费服务，如果达不到10万元的门槛，则要按月缴纳80元的账户服务费。#p#分页标题#e#

分析认为，银行减免收费“不彻底”的做法还是从自身利益最大化考虑的，不过利率市场化的改革步伐将会让银行的服务价格战愈演愈烈，客户有望享受越来越多“价廉物美”的银行服务。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，银行在终端设备的投入上确要成本，前期收费高、设定门槛都可以理解，但在成本逐渐收回之后，银行应该考虑放松限制条件。

据记者了解，被业界寄予厚望的“收费新规”——《商业银行服务价格管理办法》将在明年出炉。中国银监会法规部主任黄毅透露，银监会准备于明年实施规范银行业收费行为的《商业银行服务价格管理办法》。届时，银行各类收费将得到法律的监管。